5 ขั้นตอน วางแผนการเงินก่อนการลงทุน เพิ่มโอกาสในอนาคต!

ปัจจุบันการลงทุนมีหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็น เงินฝาก พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ อสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวม ฯลฯ การลงทุนมีทั้งแบบระยะสั้น และระยะยาว ซึ่งเราจะต้องเก็บออม ประหยัดการใช้จ่ายในปัจจุบัน เพื่อนำเงินเก็บไปลงทุน เป็นหลักประกันให้กับชีวิตในอนาคต ในยามที่เราหมดแรงทำงานแล้ว ก่อนที่เราจะนำเงินไปลงทุน และไม่สามารถนำมาใช้ได้ในระยะสั้น ดังนั้น เราจึงนำ 5 ขั้นตอน วางแผนการเงินก่อนการลงทุน เพิ่มโอกาสในอนาคต มาให้เพื่อน ๆ ได้วางแผนการเงินก่อนลงทุนอย่างฉลาด เพื่อให้การลงทุนของเราราบรื่นนั่นเอง ถ้าพร้อมแล้วไปทำความรู้จักกับทั้ง 5 ขั้นตอนกันได้เลย

5 ขั้นตอน วางแผนการเงินก่อนการลงทุน เพิ่มโอกาสในอนาคต!

5 ขั้นตอน วางแผนการเงินก่อนการลงทุน เพิ่มโอกาสในอนาคต!

ขั้นตอนที่ 1 วางแผนที่ทางความรู้

ขั้นตอนที่1 การวางแผนที่ทางความรู้ จะช่วยทำให้เราต้องทำความรู้จักกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่าง ๆ ไม่ว่าจะหุ้น ตราสารหนี้ กองทุน อนุพันธ์ และประกัน ซึ่งก่อนจะลงทุนจริง ใช้เงินจริง ๆ เราต้องวางแผนทางความรู้ก่อน นักเดินทางแสวงหาควรกางแผนที่ทางความรู้ออกมา ศึกษาพิจารณาข้อเด่น-ข้อด้อย ของการลงทุนแต่ละประเภทอย่างรอบคอบ อันความรู้นั้น ยิ่งมากยิ่งดี ปัจจุบันแหล่งความรู้ก็มีให้เราศึกษาอย่างมากมาย ที่เป็นแหล่งความรู้ทางการเงิน การลงทุนขนาดใหญ่ให้เราได้ศึกษา วิเคราะห์ และสังเคราะห์ออกมาเป็นรูปแบบการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเราที่สุด

ขั้นตอนที่ 2 แผนเงินทุนสำรองยามฉุกเฉิน

อย่างที่กล่าวไว้ข้างต้น การลงทุนนั้นต้องใช้เวลา มิใช่จะสำเร็จได้เพียงชั่วข้ามคืน ซึ่งพื้นฐานของการลงทุนคือ การออมและการบริหารรายรับรายจ่ายเราจึงควรวางแผนเงินสำรองยามฉุกเฉินเผื่อเอาไว้ เงินสำรองนั้นควรจะมีมากพอที่ให้ตัวเราเอง และครอบครัวอยู่ได้ 3-6 เดือน เป็นขั้นต่ำ เพราะเราไม่รู้ว่าอะไรจะเกิดขึ้นข้างหน้า เราจึงควรกันเงินส่วนนี้ออกมาแช่แข็งเก็บไว้ใช้ยามจำเป็นเท่านั้น

ขั้นตอนที่ 3 วางแผนสภาพคล่องทางการลงทุน

สภาพคล่องทางการลงทุน คือ เงินส่วนเกินจากเงินที่เราลงทุน หากเราทำธุรกิจและต้องการเลิกลงทุน เราจะต้องใช้เวลานานในการหาผู้รับช่วงต่อ แต่หากเพื่อน ๆ มีหุ้นแล้วต้องการขายหุ้นออกไปนั้น กลับสามารถทำได้ภายในเสี้ยววินาที ขอเพียงแค่มีอินเทอร์เน็ต และแอพพลิเคชั่นในการซื้อ-ขายเท่านั้น และหากเราสามารถรักษาสภาพคล่องได้ 5-10% ตลอดเวลา นับว่าเราเป็นนักลงทุนผู้ชาญฉลาดได้เลยค่ะ

ขั้นตอนที่ 4 แผนการลงทุนแบบทบต้น

การทบต้นทางการลงทุน คือ การลงทุนอย่างต่อเนื่องทบเข้าไปทุกเดือน ทุกปี ยกตัวอย่างเช่น สมมุติเรามีเงินลงทุน 100,000 บาทลงทุนได้ผลตอบแทบปีละ 10% ในปีถัดมาเรานำดอกเบี้ยมาลงทุนต่อ เราก็จะมีเงินลงทุน 110,000 บาท ซึ่งผลตอบแทนของปีที่ 2 ก็จะเป็น 11,000 บาท ในปีที่ 3 เพื่อน ๆ ก็จะมีเงินลงทุนเท่ากับ 100,000+10,000+11,000 = 121,000 ในปีถัดมาก็ทำเหมือนกัน ซึ่งเราดอกเบี้ยก็จะทบไปเรื่อย ๆ สิ่งนี้เรียกว่าการลงทุนแบบทบต้น ยิ่งเราสามารถทำผลตอบแทนได้สูงขึ้น พอร์ตของเราก็จะโตเร็วขึ้น นั่นคือแผนการลงทุนแบบทบต้น ที่สำคัญไม่แพ้แผนการลงทุนอื่น ๆ เลยทีเดียว

 ขั้นตอนที่ 5 แผนการลงทุนด้านสุขภาพ

สำหรับแผนสุดท้ายนี้สิ่งหนึ่งที่เราจะละเลยไม่ได้เลย คือ สุขภาพของเรา และคนที่เรารัก ควรเริ่มทำตั้งแต่วันนี้ ซึ่งต้องให้ความสำคัญกับการลงทุนกับสุขภาพเคียงคู่ไปกับการลงทุนด้านอื่น ๆ ด้วย หากเรามีเงินทองมากมาย แต่ต้องมาเจ็บป่วยอย่างแสนสาหัส คงจะเป็นเรื่องที่ไม่ดีอย่างแน่นอน ดังนั้น เราต้องวางแผนเรื่องสุขภาพ เช่น หมั่นออกกำลังกายเป็นประจำ รวมทั้งการทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพ เพื่อน ๆ คงคิดว่าแผนนี้ไม่เห็นจะเกี่ยวกับแผนการลงทุนอย่างชาญฉลาด แต่ความจริงแล้วแผนด้านสุขภาพนั้นแสนจะสำคัญ และเกี่ยวข้องกันอย่างแน่นอน หากเรามีสุขภาพร่างกายที่แข็งแรง สภาพจิตใจของเราก็จะแข็งแรงตามไปด้วย การคิดวางแผนการลงทุนของเราก็จะดีตามสุขภาพจิตที่ดีของเราอย่างไม่ต้องสงสัยอะไรเลย

10 ข้อดีของการวางแผนการเงินก่อนการลงทุน

  1. รู้จักวางแผนการใช้จ่ายและอดออม คนที่รู้จักออมและรู้จักการลงทุนด้วยน่าจะก้าวไปสู่อิสระภาพทางการเงินได้ไม่ยาก
  2. ทำให้รู้จักวางแผนและบริหารความเสี่ยง นำไปสู่การบรรลุเป้าหมายด้านต่าง ๆ ซึ่งจะช่วยเตรียมความพร้อมในแต่ละช่วงชีวิต
  3. ทำให้ได้รู้จักธุรกิจต่าง ๆ และผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ผลิตภัณฑ์แต่ละตัวนั้นเหมาะสมกับแต่ละเป้าหมายในการลงทุน การที่เรารู้จักจะทำให้เลือกใช้ได้เหมาะสม
  4. ทำให้ได้เพื่อนกลุ่มใหม่ที่เป็นนักลงทุนเหมือนกัน ทำให้เราได้แลกเปลี่ยนข้อมูลที่เป็นประโยชน์ระหว่างกัน ซึ่งแน่นอนว่าดีกว่าการศึกษาแค่คนเดียว
  5. ทำให้ได้เรียนรู้สิ่งที่คนอื่นไม่ค่อยรู้ การศึกษาทั้งธุรกิจ เศรษฐกิจและตลาดการเงินทำให้เรามองเห็นภาพที่คนอื่นที่ไม่ได้ศึกษาอาจจะไม่รู้
  6. ฝึกทักษะในการคิดวิเคราะห์ เพื่อวิเคราะห์ว่าจากปัจจัยที่เกิดขึ้นจะส่งผลกระทบอย่างไรต่อบริษัทที่เราลงทุนอยู่
  7. ทำให้เข้าใจกลไกทางเศรษฐกิจและการเงิน การศึกษาการลงทุนจะทำให้คุณสนใจเรื่องเศรษฐกิจและการเงินไปโดยอัตโนมัติ
  8. ทำให้มองภาพใหญ่กว่าที่เคยและรู้จักการมองภาพและวางแผนระยะยาว ทำให้นักลงทุนมุ่งความสนใจศึกษาในตัวธุรกิจ ความสามารถในการแข่งขันและความยั่งยืนของผลประกอบการมากกว่า
  9. ทำให้มองแนวโน้มในอนาคตออกก่อนคนอื่น ทำให้นักลงทุนมุ่งศึกษาสิ่งที่กำลังจะเกิดขึ้นในอนาคต ว่ามีสิ่งไหนกำลังจะเปลี่ยนแปลงในลักษณะไหนและส่งผลกระทบกับหุ้นที่เราลงทุนอย่างไร
  10. ทำให้มีอิสรภาพทางการเงิน หมายความว่า เรามีรายได้จากสินทรัพย์ หรือจากสิ่งอื่น ๆ เช่น ค่าลิขสิทธิ์ในสินทรัพย์ทางปัญญา เป็นต้น ที่เรียกว่า Passive Income มากกว่าค่าใช้จ่ายประจำของเรา

เป็นอย่างไรบ้างคะกับ 5 ขั้นตอน วางแผนการเงินก่อนการลงทุน เพิ่มโอกาสในอนาคต หวังว่าจะทำให้เพื่อน ๆ ลงทุนได้อย่างสบายใจ ไม่เสี่ยง และประสบความสำเร็จได้อย่างที่ตั้งใจเอาไว้นะคะ เพียงเพื่อน ๆ ท่องเอาไว้ในใจว่า ลงทุนอย่างชาญฉลาดในวันนี้ เพื่ออนาคตที่สดใสในวันหน้า ก็สามารถเป็นแรงผลักดันให้มีความสำเร็จในอนาคตได้แล้วค่ะ แนะนำบทความน่าสนใจเรื่องอื่นๆ คลิก บทความทั้งหมด